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      法律 | 涉互聯網金融行為法律性質界定

      2022-07-09 14:30發布

      法律 | 涉互聯網金融行為法律性質界定

      互聯網金融是金融與互聯網相互融合形成的新型金融業務模式。發展互聯網金融,對加快實施創新驅動發展戰略、推進供給側結構性改革、促進經濟轉型升級具有積極作用。但是,在互聯網金融快速發展過程中,部分機構、業態偏離了正確方向,有些甚至打著"金融創新"的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動,嚴重擾亂了金融管理秩序,侵害了人民群眾合法權益。2016 年4 月,國務院部署開展了互聯網金融風險專項整治工作,集中整治違法違規行為,防范和化解互聯網金融風險。

      涉互聯網金融行為法律性質界定

       (一)非法吸收公眾存款行為的認定

       (二)集資詐騙行為的認定

      (三)非法經營資金支付結算行為的認定

        支付結算業務(也稱支付業務)是商業銀行或者支付機構在收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。非銀行機構從事支付結算業務,應當經中國人民銀行批準取得《支付業務許可證》,成為支付機構。未取得支付業務許可從事該業務的行為,違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項的規定,破壞了支付結算業務許可制度,危害支付市場秩序和安全,情節嚴重的,適用刑法第二百二十五條第(三)項,以非法經營罪追究刑事責任。具體情形:

        (1)未取得支付業務許可經營基于客戶支付賬戶的網絡支付業務。無證網絡支付機構為客戶非法開立支付賬戶,客戶先把資金支付到該支付賬戶,再由無證機構根據訂單信息從支付賬戶平臺將資金結算到收款人銀行賬戶。

        (2)未取得支付業務許可經營多用途預付卡業務。無證發卡機構非法發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡,聚集大量的預付卡銷售資金,并根據客戶訂單信息向商戶劃轉結算資金。

        在具體辦案時,要深入剖析相關行為是否具備資金支付結算的實質特征,準確區分支付工具的正常商業流轉與提供支付結算服務、區分單用途預付卡與多用途預付卡業務,充分考慮具體行為與"地下錢莊"等同類犯罪在社會危害方面的相當性以及刑事處罰的必要性,嚴格把握入罪和出罪標準。


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